Hypotéky se v loňském roce probudily z klinické smrti. Po propadech z let 2022 a 2023 poskytly banky a stavební spořitelny klientům na financování bydlení 275 miliard korun, což je meziroční nárůst o 83 procent. Úrokové sazby hypoték oproti tomu klesaly podstatně pomaleji, než se čekalo. I tak se ale dostáváme na nejnižší úroveň za poslední tři...
Máme za sebou skvělý investiční rok, není-liž pravda? Akciové trhy nám nadělily více než dvacetiprocentní zhodnocení a nebyly v tom rozhodně samy. Svoji hodnotu zvyšovalo prakticky vše, na co se podíváte. Zlato přidalo skoro třicet procent. Kryptoměnový hit Bitcoin věnoval svým investorům více než stoprocentní zhodnocení. Šampionem v pelotonu...
Do konce roku zbývají necelé tři týdny, a i když se mnozí už vidí spíše u vánočního stromku nebo v horším případě řeší nákupy dárků, vyplatí se věnovat pár minut kontrole, zda za letošní rok využijete všechny výhody doplňkového penzijního spoření, stavebního spoření nebo letošní novinky – dlouhodobého investičního produktu. Zkontrolujte si, jestli...
Finanční programy mají sloužit Vám, ne Vy jim. Proto je pro mne důležité poznat jak žijete, kolik vyděláváte, za co utrácíte a na co spoříte. Zajímají mne Vaše sny, co plánujete a kam směřujete. Ať mi řeknete cokoli, zůstane to u mne. Protože na důvěře mi záleží.
Teprve až Vás dokonale poznám - Vaše cíle, Vaše potřeby a způsob života, můžeme se bavit o finančních programech. Rád Vám doporučím ty, které jsou pro Vás vhodné a pomohu s jejich správným nastavením.
Tím ovšem naše spolupráce nekončí. Dnes správně nastavené programy nemusí plnit svou úlohu v budoucnu. Tak, jako se mění Váš život, musí se změnit i programy nebo jejich nastavení. Se svými klienty se vídám minimálně jednou za rok. Abychom si vše znovu prošli a zkontrolovali. Abych mohl nést odpovědnost za svá doporučení.
A v jakých oblastech Vám poskytnu konzultace?
Nový byt či dům si kupujete většinou jednou nebo dvakrát za život. Jedná se totiž o velkou investici a rozhodnutí na dlouhé roky dopředu. Většina lidí tedy neví jak postupovat, kdy podniknout jednotlivé kroky a na co si dát pozor. Provedu Vás celým procesem od stanovení částky, kterou Vám banka půjčí a je tedy jakýmsi limitem, co si můžete dovolit, až po zaplacení kupní ceny a přepsání nemovitosti. Navrhnu Vám způsob financování pořízení nové nemovitosti, pomohu Vám s výběrem banky a přípravou podkladů pro schválení úvěru a dohlédnu, aby prodej proběhl hladce a bez problémů (kontrola smluv abyste nebyli v riziku, že zaplatíte, ale nemovitost nekoupíte).
Stejně tak jsem k dispozici na konci doby fixace úrokové sazby. Je v podstatě jediný okamžik, kdy máte při jednání s bankou navrch a můžete si dohodnout výrazně lepší podmínky pro další období.
Život nebo zdraví Vám pojištění nezachrání. Může ale ulehčit život po nečekané události, která Vám život ztíží. Nebo zajistit rodinu v případě, že Vám tato událost život vezme. Doporučím Vám, jak tato rizika zabezpečit a zároveň spočítám na jakou částku máte být pojištěni. Pojištění se nenastavuje, protože to tak říkají tabulky - "na smrt třeba trojnásobek platu". Vše má svůj důvod a svou logiku.
Nahodilá událost nemusí ovlivnit jen naše zdraví. Ale jejich vlivem můžeme přijít o drahocenný a roky postupně nabývaný majetek - dům nebo auto si znovu jen tak nekoupíme. Jednotlivé pojišťovny se výrazně liší v limitech pojistného plnění, spoluúčasti a dalších detailech. Je tedy nutné pročíst a porovnat pojistné podmínky a pojistné limity. Výběr správné pojišťovny a rozdíl v pojistném 1.000,-Kč/rok může v pojistném plnění znamenat rozdíl ve statisících korun.
Spoření je ukládání peněz, kdy máte předem jasno, jaký bude výnos. Riziko je v podstatě nulové.
Investice je také uložení nebo pravidelné ukládání peněz. Ale o výši úroku rozhoduje vývoj na trhu. Vždy nesete riziko ztráty peněz. Čím větší jste schopni podstoupit riziko, tím může být větší výnos nebo ztráta.
Budeme mluvit o Vašem očekávání a ochotě riskovat. Že nechcete nic riskovat? Fajn, jsou i různé druhy spoření - tam je riziko v podstatě nulové. Že jste ochotni riskovat jen nepatrně? Ok, koukneme na kombinace spoření a nízkorizikových investic. Nebo jste střelec a vidíte všude příležitosti? I pro Vás zpracuji individuální plán.
Roman Tuma, IČ: 86779192 spolupracuje se společností Broker Trust, a.s., IČ: 26439719, která je registrována jako PA, IZ, SZ. Bližší informace najdete na: www.brokertrust.cz/proklienty.
Cookies jsou malé textové soubory, které mohou být použity webovými stránkami, aby zefektivnily Vaši – uživatelovu zkušenost. V souladu se zákonem jsem oprávněn ukládat soubory cookies na Vašem zařízení, pokud jsou nezbytné pro provoz těchto stránek. Potřebné soubory cookies pomáhají vytvářet použitelné webové stránky tak, aby umožnily základní funkce, jako je navigace stránky a přístup k chráněným oblastem webových stránek. Webové stránky nemohou řádně fungovat bez těchto souborů cookies.